[2020年10月首套房贷款利率]2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率

9月30日晚间，央行宣布，决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年期以下和5年期以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策不变，即5年以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

东方金诚首席宏观分析师王庆认为，首套房公积金贷款利率下调幅度较大，将减轻存量公积金贷款家庭的月供负担，有助于提振消费；另一方面，这也将刺激更多的住房公积金贷款需求，月度金融数据中委托贷款规模将同比大幅增长，从而在一定程度上推动宽信贷的进程。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，这一政策表明当前公积金贷款利率下调也在积极延续，体现了公积金贷款降息的导向，是继商业贷款利率下调后的又一重要金融政策。

此外，此次公积金贷款利率下调主要是针对刚需购房需求，即对首套个人公积金贷款实行了宽松的政策导向。也体现了进一步降低刚需购房者购买成本的导向。

首套房公积金贷款利率下调0.15个百分点。

2022年5月，央行银监会发布通知，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，但第二套住房贷款利率下限不变。

2022年9月30日，央行发布公告，决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策不变。

此外，9月30日下午，财政部国家税务总局发布关于支持居民购买住房个人所得税政策的公告。自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在出售现有住房后一年内在市场上重新购买住房的纳税人，给予其出售现有住房已缴纳的个人所得税退税。

英大证券研究所所长郑厚成表示，下调房贷利率，包括首套个人住房公积金贷款利率，抓住了“稳定房地产”的关键点。相比降低首付等措施，降低房贷利率是推高商品房累计销售面积同比的更有效手段。

一方面，降低首付只是降低了商品房的购买门槛，并没有实质性减轻居民的购买负担，而降低房贷利率可以不断缓解购房者的现金流压力；另一方面，从历史趋势来看，首套房贷平均利率与商品房累计销售面积之间存在较强的负相关关系，也就是说，降低房贷利率可以有效促进商品房销售增速。

王庆表示，近期稳定楼市政策密集出台，一个重要背景是楼市“金九”成色不足。高频数据显示，9月30日新房销量与8月相比变化不大，楼市继续处于筑底阶段。促进房地产回暖正成为四季度稳增长控风险的关键环节。

公积金利率什么时候调整？

例如，借款人的住房公积金个人住房贷款于2022年8月20日发放，央行将贷款年利率从3.2下调

一是商业银行贷款继续降息。客观上需要进一步降低公积金贷款利率。否则公积金贷款和商业贷款的利差会比较小，客观上也会降低公积金贷款的吸引力，所以降息是必要的。

二是公积金贷款利率进一步下调，使得后续公积金贷款优势更加明显，对刚需购房者贷款利率进一步下调起到积极作用。

第三，公积金政策还可以和其他政策叠加。比如有的城市允许二套房享受首套房的公积金优惠政策，所以客观上对于释放部分改善性住房需求也有积极意义；

第四，这个公积金政策，加上央行昨天的政策和财政部今天的政策，形成了9月底稳定楼市的三大动作，对四季度的房地产市场会有明显的提振作用。

郑厚成表示，要多措并举，有效提振房地产市场。诚然，降低房贷利率是关键，但除了降低住房成本，还需要用组合拳有效提振房地产市场，包括有效提振房地产市场信心，有效控制新冠肺炎疫情，采取降低首付放宽“五限”等措施。

展望未来，郑后成表示，近期宏观政策对房地产市场的支持有两个特点：

第一，全方位支持房地产市场。除了货币政策，财政政策也为房地产市场提供了强有力的支持。9月30日，财政部国家税务总局称之为“支持居民改善性住房的门槛”。纳税人出售自有住房，并在出售现有住房后一年内在市场上重新购买住房的，对其已缴纳的个人所得税予以退税。

二是对房地产市场的支撑较强。两天时间，三项支持房地产市场的重磅政策密集发布。我们认为应该充分重视这一现象，不排除后期推出重磅政策的可能。

王庆表示，要看后期房地产修复的状况，稳定楼市的力度还有很大空间。其中，在近期银行存款利率大幅下调的带动下，即使四季度MLF利率不变，5年期以上LPR价格也有望进一步下调，这将带动房贷利率更大幅度更全面的下降，从而推动楼市尽快在年底前后出现回暖趋势。